За последние 3 месяца получил массу эмоций и впечатлений от общения со страховой компанией. Может быть кому-то будет интересно.
    «Страховать или не страховать», - так вопрос не стоял. Страховать однозначно. С последней машиной сразу не оформил КАСКО, в результате угорел на 800т.р., но это совсем другая грустная история. С новой машиной при выборе страховой компании одним из основных факторов было отсутствие заградительных тарифов для юных водителей (вторым должен был быть вписан восемнадцатилетний сын). Нашел «Ингосстрах», застраховал машину (примерно за 50т.р.) на условиях ремонта повреждений в СТО дилера по безналичному расчету.
В этот год мне как-то не очень везло… До этого за 20лет ни одного серьезного ДТП и 2 страховых случая, а тут 3 страховых случая за год. Причем самых обычных, которые могут случиться с каждым, как повезет.

Случай 1-ый. В первую же неделю на новой машине какой-то урод просто так окарябал переднюю правую дверку. На дверке явная «волна» от руки и металл в этом месте слегка прогнут. Прикинул, вроде бы никому вреда не делал, молодежь с пивом от подъезда не гонял, при парковке на два места не вставал, чаевые на заправках давал. Просто так изуродовали дверь, для вандализма и собственного утверждения. Жалко конечно, но да Х с ним, машина  застрахована. Сразу в страховую обращаться не стал, решил, что все сделаю в конце срока. В моем случае это прошло, но вообще так лучше не делать. При следующем страховом случае комиссары фотографируют всю машину, и оплачиваться будут только последние повреждения, а старые раны становятся неоформленным (не страховым) случаем. Можно, конечно, договориться, резко напрячься и начать оформлять предыдущие вмятины задним числом, но это такой геморрой!

Случай 2-ой. Еду в потоке, за 2-е машины до меня Газель резко берет влево с остановки, подрезает весь ряд и скрывается из виду. Впереди тормозят, я торможу, сзади удар. Останавливаюсь, выхожу – слава богу, до касания передней машины два сантиметра уберегли. Сзади у меня в бампере сидит А4. Выходит мужик, смотрим мой бампер – слева внизу трещина. Мужик предлагает мне взять сразу 15т.р. и разойтись без ментов, ибо «Время-деньги». Звоню в СТО своего дилера, спрашиваю цену замены бампера – 24т.р. Решаем ждать ГАИ. Дальше обычная процедура, будь она не ладна, – 3часа на морозе ждать ГАИшников, проба на алкоголь, 4 часа в районном ГИБДД ждать справку. Если вытерпеть все это не влом, то лучше сразу деньги не брать, даже если хватает на ремонт, т.к. когда будете ремонтироваться сами, могут обнаружиться скрытые дефекты.

Случай 3-ий. Весной во дворе в глубокой колее изо льда съехались нос к носу с десяткой. Разъехаться нельзя, кому-то назад сдавать долго. Утро, оба опаздываем. Ему точно из колеи не вывернуть. У меня полный привод, пробую выпрыгнуть, но при этом низом переднего бампера задеваю за лед. Слышу «чирк». Выхожу – внешне бампер цел. Думаю, задел защитой и забываю об инциденте. Через месяц трещина снизу бампера от вибрации переходит на лицевую сторону и становится видна – бампер под замену. Отсюда вывод – где-то задел, смотри внимательно везде.

При сборе документов по страховым случаям самое поганое – это получение справок из ГАИ и милиции по запросам страховой компании. Хотя и остальное тоже погано: по телефону выяснить свой вопрос крайне сложно, в страховой нужно по часу стоять в очередях к кураторам убытков, причем объявлений нет, никто ничего не объясняет, народ на нервах, чтобы доложить недостающие документы (дел на 1,5 мин) нужно снова отстоять полную очередь и т.п. Это отдать деньги быстро, а чтобы получить - изматеришься весь.

Итак, по поводу общения с органами…
Случай 1-ый (акт вандализма). Как должно быть... Нужно сразу, заметив царапину, вызывать участкового, который осматривает машину и по следам свежей краски составляет для страховой 2-е бумаги: 1-я о том, что факт имел место, а 2-я - это запрос о сумме убытка. Интересно, что сумма должна быть без стоимости работ, а стоимость материалов должна быть указана без учета НДС – это кто ж интересно такое придумал? Ответ на запрос нужно передать участковому, который в зависимости от суммы убытка составляет новую бумагу о том, что административное дело не возбуждено или возбуждено. Эта бумага должна лечь в пакет с итоговыми документами по страховому случаю.
Как на самом деле… Царапину замечаешь тогда, когда следов свежей краски нет и в помине. Находишь участкового, даешь 1000р., объясняешь ситуацию, и он поручает какому-нибудь стажеру - перводристу составлять для тебя бумаги. Дальше работаешь почтой. Но оказывается, что страховая справок для милиции о сумме ущерба не выдает, а выдает совет клиенту – обратитесь в независимую экспертизу (за свои деньги) или в СТО дилера. Еще выясняется, что таких справок (без учета работ и без НДС) вообще в природе не выдает никто. В СТО согласны дать обычную оценку, но только после открытия наряд-заказа. Открыть его можно после получения направления из страховой, которая не может его дать, т.к. нет справки из милиции. Короче, замкнутый круг. Малевич со своим квадратом отдыхает. Иду ругаться к начальнику отдела, а он идет мне встречу и только ради меня договаривается с СТО, чтобы они открыли наряд-заказ «авансом». В результате получаю справку об ущербе (мастеру в СТО 500р) и везу ее в милицию. После получения 500р стажер меняет реплику «Это не та справка» на другую - «Что-нибудь придумаем». Еще  через 4 дня справка у меня в руках.

Случай 2-ой (реальное ДТП с 2-мя участниками). Тут все просто, как должно быть, так и есть. Справку, полученную после ДТП, нужно отдать в страховую. Там выдают на руки запрос, который нужно отвести в ГАИ. Ответ на запрос нужно опять отвезти в страховую. Правда, почему-то в некоторых районах общение с населением по поводу страховок ведется в рай.отделе милиции, а не в ГИБДД и получение нужной бумажки занимает 2-е недели вместо 2-х дней, но это уже мелочи. Некоторое время занимает еще тех. экспертиза с представителем страховой второго участника ДТП.

Случай 3-ий (ДТП без 2-го участника). Как должно быть... Нужно сразу, обнаружив повреждение, вызвать ГИБДД и получить справку о ДТП. Далее все, практически, как и во втором случае. Реально повреждения сразу можно не заметить или невозможно сразу вызвать Гайцев (в лесу или далеко на трассе). Просто поставить машину в любом месте, а потом вызвать по телефону ментов – не пройдет. Они запросто докажут, что ДТП было не  здесь. Поэтому нужно найти «своих» гаишников, которые за 2т.р. составляют липовую справку о ДПТ для страховой.

Во многих страховых компаниях для зазывания публики предлагаются специальные условия: услуги страховых комиссаров, оплата ремонта одного элемента кузова или замена стекол без предъявления справок из ГАИ и т.п… Эти условия нужно смотреть очень внимательно и не сильно обольщаться. Справки для страховой компании комиссары не дают (только ГАИ или участковый). Ремонт без справок, как правило, предоставляется на мизерную сумму (2-3% от страховки) предполагает только окраску и предоставляется только один раз.
При выборе способа получения страхового возмещения (наличными или безнал) тоже нужно думать… С одной стороны, получив наличные, есть возможность не менять бампер, а отремонтировать его у каких-нибудь умельцев и на этом что-то наварить, но по-моему это не серьезно. Из опыта предыдущих страховок, наличных не хватает на реальный ремонт, а начинать снова бодаться со страховой просто сил нет. Ремонт по безналичному расчету тоже не всегда оплачивается полностью. Например, при окраске двери (на светлых машинах) делают сглаживание тонов на 2-х соседних элементах, а оплачивают только окраску поврежденного элемента.

Короче, везде жопа и наебалово. После всей этой истории у меня сложилось впечатление, что страховые компании все делают для того, чтобы максимально осложнить процедуру  возмещения ущерба. Им нужно, чтобы человек, надумав обратиться в страховую, с ужасом вспомнил предыдущий опыт, и решил – ну ее НАХ. И уж если по- другому никак (угнали или разбил), то только тогда шел к страховщикам.

Если кто-то со мной не согласен, то пусть дадут пояснения по следующим пунктам:
1. Если нет второго участника, то почему я не могу оформить страховой случай после происшествия. Зачем при этом вообще какие-то справки? Чтобы левых ментов кормить?
2. Нахрена страховой компании нужны запросы и подтверждения из ГИБДД. Какое ее дело возбуждено что-то по моему случаю или нет? Если я в чем-то виноват, то перед милицией и отвечу. Страховой должно быть важно только кто виновник ДТП, но для этого при «обоюдке» достаточно справки с места ДТП.
    3. Почему при определении суммы страховки основным фактором является стаж водителя, а безаварийность только корректирующим? Ведь это очевидная глупость! Не сложно организовать общую базу данных учета страховых случаев по вине водителя и только ей и руководствоваться.
    4. И вообще, что ж все так по-скотски организовано. Это даже не «здравствуй совок!», это гораздо хуже!